Betrugmasche mit vermeintlichen Guthaben: Wie Betrüger Ansprüche auf ungeclaimte Gelder ausnutzen
Betrügereien mit ungeclaimten Geldern nutzen die legitime Existenz von Milliarden von Dollars aus, die von Bundesländern, der Bundesregierung und Finanzinstituten verwahrt werden. Nach Angaben der National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA) liegen über 58 Milliarden Dollar in ungeclaimten Vermögenswerten auf Konten der Bundesländer, was diese Masche für Betrüger glaubwürdig macht. Opfer erhalten unaufgeforderte Kontakte per E-Mail, Telefon oder Post mit der Behauptung, Anspruch auf Gelder zwischen 500 und 50.000 Dollar zu haben, müssen aber zunächst eine "Bearbeitungsgebühr", "Steuervorbereitungsgebühr", "Verwaltungsgebühr" oder "Versicherungsprämie" zahlen, um das Geld freizugeben. Der Betrüger verschwindet dann entweder mit der Gebühr oder sendet einen gefälschten Scheck, der anfangs legitim aussieht, was das Opfer veranlasst, zusätzliches Geld zu überweisen, bevor der Scheck Tage oder Wochen später platzt. Dieser Betrug hat sich in den letzten zehn Jahren erheblich ausgeweitet, da Betrüger ihre Taktiken mit öffentlichen Datenbanken (wie MissingMoney.com) verfeinert haben, um Menschen nach Name und Wohnort zu targetieren. Die FTC erhielt 2022 allein über 47.000 Meldungen zu Betrügereien mit ungeclaimten Geldern, mit gemeldeten Verlusten von über 200 Millionen Dollar jährlich in den USA. Was diesen Betrug besonders gefährlich macht, ist, dass Opfer oft glauben, der Betrüger habe legitimen Zugriff auf Datenbanken oder Regierungssysteme, was einen falschen Eindruck von Autorität und Dringlichkeit schafft. Opfer verlieren häufig zwischen 1.000 und 10.000 Dollar, bevor sie merken, dass sie betrogen wurden, mit einem durchschnittlichen Verlust von etwa 3.000 Dollar pro Opfer.
Häufige Methoden
- • Betrüger nutzen öffentlich verfügbare Datenbanken von Eigentümern ungeclaimter Vermögenswerte, um Opfer gezielt nach Name anzusprechen und zu kontaktieren, wodurch der erste Kontakt authentisch und gut recherchiert wirkt.
- • Sie geben sich als Regierungsbehörden (IRS, Staatsfinanzamt, Rentenfondsverwaltung) oder legitime Anspruchsbearbeitungsunternehmen aus, komplett mit gefälschten Anmeldedaten, offiziell aussehenden Schreiben und gefälschten Telefonnummern.
- • Betrüger schaffen künstliche Dringlichkeit, indem sie behaupten, die Gelder würden ablaufen, an den Staat zurückfallen oder verfallen, wenn das Opfer nicht innerhalb von 24–48 Stunden handelt, und drängen das Opfer zu schnellen Entscheidungen.
- • Sie fordern Vorauszahlungen per Banküberweisung, Geschenkkarten, Kryptowährung oder Scheck ein und behaupten, dies decke Steuern, Bearbeitungsgebühren oder Versicherungen – Geld, das niemals zur Freigabe von Mitteln verwendet wird.
- • Nachdem sie die erste Gebühr erhalten haben, senden Betrüger gefälschte Schecks von gefälschten Behörden oder Banken und weisen Opfer an, die Schecks einzuzahlen und zusätzliche Gelder für die "endgültige Bearbeitung" zu überweisen, bevor der gefälschte Scheck eingelöst wird.
- • Betrüger sammeln persönliche Informationen (Sozialversicherungsnummern, Bankkontodetails, Führerscheinkopien) unter dem Vorwand der "Berechtigungsprüfung", nutzen diese Daten dann für Identitätsdiebstahl oder verkaufen sie an andere Betrüger.
So erkennen Sie es
- Sie erhalten unaufgeforderten Kontakt (E-Mail, Telefonanruf, SMS oder Post) mit der Behauptung, Sie hätten ungeclaimte Gelder oder eine Steuererstattung – besonders, wenn Sie sich nie dafür beworben oder etwas gewonnen haben.
- Der Absender behauptet, eine Regierungsbehörde (IRS, Staatsfinanzamt, Sozialversicherung) zu vertreten, verwendet aber eine inoffizielle E-Mail-Adresse, fordert Zahlungen auf ungewöhnliche Weise an oder kann keine überprüfbaren Rückrufnummern angeben.
- Die Nachricht erzeugt Druck, indem sie behauptet, die Gelder würden "innerhalb von 48 Stunden" ablaufen oder verfallen, wenn Sie nicht sofort handeln – eine häufige Betrugstaktik zur Druckausübung.
- Sie werden aufgefordert, eine Vorausgebühr zwischen 50 und 500 Dollar zu zahlen, um die Gelder "freizuschalten", eine Steuererstattung freizugeben oder "Bearbeitungskosten" zu decken – legitime Regierungsbehörden verlangen niemals Gebühren im Voraus.
- Die Kommunikation nennt spezifische Dollarbeträge, auf die Sie angeblich Anspruch haben (z. B. "8.750 Dollar in ungeclaimten Vermögenswerten") auf Basis von öffentlichen Datenbanken, was falsche Glaubwürdigkeit schafft.
- Es treten Warnsignale in Sprache, Grammatik oder Format der Nachricht auf (schlechte Rechtschreibung, unbeholfen formulierte Sätze, nicht passende Logos), oder der Absender kann keine grundlegenden Fragen zu Ihrem vermeintlichen Anspruch beantworten.
So schützen Sie sich
- Verifizieren Sie jeden Anspruch auf ungeclaimte Gelder unabhängig, indem Sie die offizielle Website Ihres Bundeslandes für ungeclaimte Vermögenswerte besuchen (normalerweise unter dem Staatsfinanzamt oder Generalstaatsanwalt) oder MissingMoney.com direkt – verwenden Sie niemals Links des Absenders.
- Zahlen Sie niemals Gebühren im Voraus, um Gelder zu beanspruchen; legitime Regierungsbehörden und Banken verlangen keine Vorauszahlung für die Freigabe von ungeclaimten Vermögenswerten, Steuererstattungen oder Erbschaften.
- Wenn Sie einen Scheck von unbekannter Quelle erhalten, der angeblich Staatsmittel enthält, kontaktieren Sie Ihre Bank oder die ausstellende Behörde direkt unter einer selbst recherchierten Telefonnummer, bevor Sie ihn einzahlen.
- Schützen Sie Ihre persönlichen Daten, indem Sie sich weigern, Sozialversicherungsnummern, Bankkontodetails oder Kopien Ihres Führerscheins bereitzustellen, es sei denn, Sie haben den Anspruch selbst über eine offizielle Regierungswebsite eingereicht.
- Registrieren Sie sich in einer Anrufer-Sperrliste und blockieren Sie unbekannte Anrufer; Betrüger nutzen Telefonanrufe häufig, um Dringlichkeit zu schaffen und Opfer zu schnellen Entscheidungen zu drängen.
- Melden Sie verdächtige Ansprüche auf ungeclaimte Gelder der FTC, Ihrem Staatsanwalt und dem FBI-Internet Crime Complaint Center, um zu helfen, andere vor Betrug zu bewahren.
Reale Beispiele
Eine 58-jährige Unternehmerin erhält eine E-Mail, angeblich von der "IRS Tax Recovery Division" mit offiziell aussehenden Logo, dass sie 6.200 Dollar in ungeclaimten Steuererstattungen von 2019 hat. Die E-Mail enthält ihren vollständigen Namen und ihre Stadt, was es legitim wirken lässt. Als sie auf den Link klickt, wird sie zu einem Formular weitergeleitet, das ihre Sozialversicherungsnummer und eine "Bearbeitungsgebühr" von 249 Dollar per Banküberweisung anfordert. Nach der Zahlung erhält sie niemals die Erstattung und stellt fest, dass die E-Mail-Adresse gefälscht und die Website eine gefälschte Kopie der echten IRS-Website war.
Eine pensionierte Lehrerin erhält einen Anruf von jemandem, der für das "Unclaimed Property Office" ihres Bundeslandes spricht und behauptet, sie habe 12.500 Dollar von einem alten Anlagekonto, das sie vergessen hat. Der Anrufer kennt ihren Namen und ihren Bundesstaat und fordert sie dann auf, iTunes-Geschenkkarten im Wert von 500 Dollar zu kaufen, um "Verwaltungsgebühren" zu decken, bevor die Gelder freigegeben werden können. Sie kauft die Karten, liest die Codes am Telefon vor, und der Anrufer verschwindet. Tage später erfährt sie, dass es kein solches Anlagekonto und keinen legitimen Anspruch gab.
Ein 72-jähriger Witwer erhält einen offiziell aussehenden Brief von einer angeblichen "Bank Settlement Department", in dem behauptet wird, dass der Nachlass seiner verstorbenen Ehefrau 28.000 Dollar in ungeclaimten Geldern enthält. Der Brief enthält einen Scheck über 4.800 Dollar als "Vertrauensbeweis" und weist ihn an, ihn einzuzahlen und 1.500 Dollar in "Verifizierungsgebühren" zu überweisen. Er zahlt den Scheck ein, überweist das Geld, und erhält Wochen später einen Anruf von seiner Bank, wenn der Scheck als Fälschung entdeckt wird. Der ursprüngliche Betrüger hat seine Überweisung bereits eingezogen.
Häufig gestellte Fragen
Woher kennen Betrüger meinen Namen und dass ich möglicherweise ungeclaimte Gelder habe?
Kann ich wirklich ungeclaimte Gelder haben, die ich nicht kenne?
Wo melden — Deutschland
Offizielle Stellen in Ihrer Region zum Melden dieses Betrugs.
BSI Bürger-CERT
CyberkriminalitätBundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik – Warnungen und Beratung für Bürger.
Polizei Online-Wache
MeldungOnline-Anzeige von Betrug bei der Polizei Ihres Bundeslandes.
Verbraucherzentrale
VerbraucherschutzBeratung für Verbraucher bei Online-Betrug und Phishing.
BaFin Verbraucherschutz
FinanzaufsichtBundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht – Anlagebetrug und Banken-Beschwerden.
Glauben Sie, auf diesen Betrug gestoßen zu sein?
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