अदायगी न की गई धनराशि धोखाधड़ी: धोखेबाज कैसे अनक्लेम्ड पैसे का फायदा उठाते हैं
अदायगी न की गई धनराशि की धोखाधड़ी राज्य सरकारों, संघीय सरकार और वित्तीय संस्थानों द्वारा रखे गए अरबों डॉलर की वास्तविक अनक्लेम्ड धनराशि का दुरुपयोग करती है। नेशनल एसोसिएशन ऑफ अनक्लेम्ड प्रॉपर्टी एडमिनिस्ट्रेटर्स (NAUPA) के अनुसार, राज्य खातों में 58 बिलियन डॉलर से अधिक की अनक्लेम्ड संपत्ति मौजूद है, जो धोखेबाजों के लिए एक विश्वसनीय झांसा बनाता है। पीड़ितों को ईमेल, फोन या डाक के माध्यम से बिना मांगे संपर्क किया जाता है, जिसमें दावा किया जाता है कि वे $500 से $50,000 तक की धनराशि पाने के हकदार हैं, लेकिन धनराशि जारी करने के लिए उन्हें अग्रिम 'प्रोसेसिंग फीस', 'टैक्स तैयारी शुल्क', 'प्रशासनिक शुल्क' या 'बीमा प्रीमियम' देना होगा। धोखेबाज इस शुल्क के साथ गायब हो जाते हैं या एक नकली चेक भेजते हैं जो शुरू में वैध लगता है, जिससे पीड़ित अतिरिक्त धनराशि वायर करता है और कुछ दिनों या हफ्तों बाद चेक बाउंस हो जाता है। पिछले दशक में यह धोखाधड़ी काफी बढ़ी है क्योंकि धोखेबाजों ने सार्वजनिक डेटाबेस (जैसे MissingMoney.com) का उपयोग करके नाम और स्थान के आधार पर लोगों को निशाना बनाना बेहतर किया है। केवल 2022 में FTC को 47,000 से अधिक अनक्लेम्ड फंड्स धोखाधड़ी की रिपोर्ट मिली, जिसमें संयुक्त राज्य अमेरिका में वार्षिक नुकसान $200 मिलियन से अधिक था। इस धोखाधड़ी को विशेष रूप से खतरनाक बनाने वाली बात यह है कि पीड़ित अक्सर मान लेते हैं कि धोखेबाज के पास डेटाबेस या सरकारी सिस्टम तक वैध पहुंच है, जिससे एक झूठी अधिकारिता और तात्कालिकता का भाव पैदा होता है। पीड़ित आमतौर पर धोखा समझने से पहले $1,000 से $10,000 के बीच खो देते हैं, औसत नुकसान लगभग $3,000 प्रति पीड़ित है।
सामान्य रणनीतियाँ
- •धोखेबाज सार्वजनिक रूप से उपलब्ध अनक्लेम्ड संपत्ति धारकों के डेटाबेस का उपयोग करके नाम से पीड़ितों की पहचान करते हैं और व्यक्तिगत रूप से निशाना बनाते हैं, जिससे प्रारंभिक संपर्क वास्तविक और शोधपूर्ण लगता है।
- •वे सरकारी एजेंसियों (IRS, राज्य नियंत्रक कार्यालय, पेंशन फंड प्रशासक) या वैध दावा-प्रक्रिया कंपनियों का भेष बदलते हैं, नकली प्रमाणपत्र, आधिकारिक दिखने वाले लेटरहेड और स्पूफ किए गए फोन नंबरों के साथ।
- •धोखेबाज कृत्रिम तात्कालिकता पैदा करते हैं, यह दावा करते हुए कि धनराशि समाप्त हो जाएगी, राज्य को वापस चली जाएगी, या जब्त कर ली जाएगी यदि पीड़ित 24-48 घंटे के भीतर कार्रवाई नहीं करता है, जिससे पीड़ितों पर जल्दी निर्णय लेने का दबाव बनता है।
- •वे अग्रिम भुगतान वायर ट्रांसफर, गिफ्ट कार्ड, क्रिप्टोकरेंसी या चेक के माध्यम से मांगते हैं, यह दावा करते हुए कि यह टैक्स, प्रोसेसिंग फीस या बीमा को कवर करता है—यह पैसा कभी भी धनराशि जारी करने में नहीं जाता।
- •प्रारंभिक शुल्क प्राप्त करने के बाद, धोखेबाज नकली सरकारी एजेंसियों या बैंकों से नकली चेक भेजते हैं, पीड़ितों को चेक जमा करने और 'अंतिम प्रोसेसिंग' के लिए अतिरिक्त धनराशि वायर करने का निर्देश देते हैं, इससे पहले कि नकली चेक क्लियर हो।
- •धोखेबाज 'पात्रता सत्यापन' के बहाने व्यक्तिगत जानकारी (सोशल सिक्योरिटी नंबर, बैंक खाता विवरण, ड्राइविंग लाइसेंस की प्रतियां) इकट्ठा करते हैं, फिर इस डेटा का उपयोग पहचान चोरी के लिए करते हैं या इसे अन्य धोखेबाजों को बेच देते हैं।
कैसे पहचानें
- आपको बिना मांगे संपर्क (ईमेल, फोन कॉल, टेक्स्ट या डाक) मिलता है जिसमें दावा किया जाता है कि आपके पास अनक्लेम्ड धनराशि या टैक्स रिफंड है—खासकर यदि आपने कभी आवेदन नहीं किया या कुछ नहीं जीता।
- प्रेषक दावा करता है कि वह सरकारी एजेंसी (IRS, राज्य नियंत्रक, सोशल सिक्योरिटी) का प्रतिनिधि है लेकिन गैर-आधिकारिक ईमेल पता उपयोग करता है, असामान्य भुगतान विधियों की मांग करता है, या सत्यापित कॉलबैक नंबर प्रदान नहीं कर पाता।
- संदेश दबाव बनाता है यह कहते हुए कि धनराशि '48 घंटे के भीतर' समाप्त हो जाएगी या यदि आप तुरंत कार्रवाई नहीं करते हैं तो राज्य को जब्त कर ली जाएगी, जो एक आम धोखाधड़ी दबाव तकनीक है।
- आपसे $50 से $500 तक अग्रिम शुल्क देने को कहा जाता है ताकि धनराशि 'अनलॉक' हो सके, टैक्स रिफंड जारी हो या 'प्रोसेसिंग लागत' कवर हो—वैध सरकारी एजेंसियां कभी अग्रिम शुल्क नहीं मांगतीं।
- संचार में विशिष्ट डॉलर राशि का उल्लेख होता है जो आपके पास होने का दावा किया जाता है (जैसे '$8,750 अनक्लेम्ड संपत्ति'), जो सार्वजनिक डेटाबेस पर आधारित होता है, जिससे झूठी विश्वसनीयता बनती है।
- संदेश की भाषा, व्याकरण या प्रारूप में लाल झंडे दिखते हैं (खराब वर्तनी, अजीब वाक्यांश, असंगत लोगो), या प्रेषक आपके कथित दावे के बारे में बुनियादी सवालों का जवाब नहीं दे पाता।
खुद को कैसे सुरक्षित रखें
- किसी भी अनक्लेम्ड धनराशि के दावे की स्वतंत्र रूप से जांच करें, अपने राज्य की आधिकारिक अनक्लेम्ड संपत्ति वेबसाइट (आमतौर पर राज्य नियंत्रक या अटॉर्नी जनरल के तहत) या सीधे MissingMoney.com पर जाएं—प्रेषक द्वारा दिए गए लिंक का उपयोग कभी न करें।
- धनराशि का दावा करने के लिए कभी अग्रिम शुल्क न दें; वैध सरकारी एजेंसियां और बैंक अनक्लेम्ड संपत्ति, टैक्स रिफंड या विरासत जारी करने के लिए अग्रिम भुगतान की मांग नहीं करते।
- यदि आपको किसी अज्ञात स्रोत से चेक मिलता है जो सरकारी धन होने का दावा करता है, तो जमा करने से पहले अपने बैंक या जारी करने वाली एजेंसी से सत्यापित फोन नंबर पर सीधे संपर्क करें।
- अपनी व्यक्तिगत जानकारी की सुरक्षा करें और सोशल सिक्योरिटी नंबर, बैंक खाता विवरण या आईडी की प्रतियां तभी दें जब आपने आधिकारिक सरकारी वेबसाइट के माध्यम से दावा शुरू किया हो।
- डू नॉट कॉल रजिस्ट्री (donotcall.gov) में पंजीकरण करें और अज्ञात कॉलर्स को ब्लॉक करें; धोखेबाज अक्सर फोन कॉल के जरिए तात्कालिकता पैदा कर पीड़ितों को जल्दी निर्णय लेने के लिए दबाव डालते हैं।
- संदिग्ध अनक्लेम्ड धनराशि के दावों की रिपोर्ट FTC (reportfraud.ftc.gov), अपने राज्य के अटॉर्नी जनरल और FBI के इंटरनेट क्राइम कंप्लेंट सेंटर (ic3.gov) को करें ताकि दूसरों को पीड़ित होने से बचाया जा सके।
वास्तविक उदाहरण
एक 58 वर्षीय छोटे व्यवसाय की मालिक को एक ईमेल मिलता है जो 'IRS टैक्स रिकवरी डिवीजन' से आता हुआ प्रतीत होता है, जिसमें आधिकारिक दिखने वाला लोगो होता है और कहा जाता है कि उसके पास 2019 के $6,200 के अनक्लेम्ड टैक्स रिफंड हैं। ईमेल में उसका पूरा नाम और शहर शामिल है, जिससे यह वैध लगता है। जब वह लिंक पर क्लिक करती है, तो उसे एक फॉर्म पर ले जाया जाता है जिसमें उसका सोशल सिक्योरिटी नंबर और $249 की 'प्रोसेसिंग फीस' वायर ट्रांसफर के माध्यम से मांगी जाती है। भुगतान करने के बाद, उसे रिफंड कभी नहीं मिलता और पता चलता है कि ईमेल पता स्पूफ किया गया था और वेबसाइट असली IRS साइट की नकली नकल थी।
एक सेवानिवृत्त शिक्षक को फोन आता है जो उसके राज्य के 'अनक्लेम्ड प्रॉपर्टी ऑफिस' का प्रतिनिधि होने का दावा करता है, और कहता है कि उसके पास एक पुराने निवेश खाते से $12,500 हैं जिसे वह भूल गई थी। कॉलर उसके नाम और राज्य को जानता है, फिर उसे $500 के iTunes गिफ्ट कार्ड खरीदने को कहता है ताकि 'प्रशासनिक शुल्क' कवर किया जा सके और धनराशि जारी हो सके। वह कार्ड खरीदती है, फोन पर कोड पढ़ती है, और कॉलर गायब हो जाता है। कुछ दिनों बाद उसे पता चलता है कि ऐसा कोई निवेश खाता मौजूद नहीं था और कोई वैध दावा नहीं था।
एक 72 वर्षीय विधुर को डाक से एक आधिकारिक दिखने वाला पत्र मिलता है जो 'बैंक सेटलमेंट विभाग' का प्रतीत होता है, जिसमें कहा गया है कि उसकी दिवंगत पत्नी की संपत्ति में $28,000 की अनक्लेम्ड धनराशि है। पत्र में $4,800 का एक चेक 'गुड फेथ डिपॉजिट' के रूप में शामिल होता है और उसे चेक जमा करने और $1,500 'सत्यापन शुल्क' वायर करने का निर्देश दिया जाता है। वह चेक जमा करता है, पैसा वायर करता है, और कुछ हफ्तों बाद बैंक से कॉल आता है कि चेक नकली है। असली धोखेबाज पहले ही उसके वायर ट्रांसफर को नकद कर चुका होता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
मैं कैसे जानूं कि मेरे पास वास्तव में बिना दावा किए गए धन हैं, और उन्हें खोजने का वैध तरीका क्या है?
बिना दावा किए गए धन के प्रस्ताव में धोखाधड़ी के क्या संकेत होते हैं?
यदि मैंने पहले ही प्रोसेसिंग शुल्क दिया है या पैसे भेजे हैं, तो क्या मैं उन्हें वापस पा सकता हूँ?
अगर मैंने धोखेबाज से चेक जमा किया है और उन्हें पैसे वायर किए हैं, तो मुझे क्या करना चाहिए?
यदि धोखेबाज के पास मेरी व्यक्तिगत जानकारी (सोशल सिक्योरिटी नंबर, पता, बैंक विवरण) है, तो क्या जोखिम हैं और मुझे क्या करना चाहिए?
रिपोर्ट कहाँ करें — भारत
आपके क्षेत्र में इस घोटाले की रिपोर्ट के लिए आधिकारिक चैनल।
राष्ट्रीय साइबर अपराध रिपोर्टिंग पोर्टल
साइबर अपराधगृह मंत्रालय का साइबर अपराध हेल्पलाइन (1930) और रिपोर्टिंग पोर्टल।
राष्ट्रीय उपभोक्ता हेल्पलाइन
उपभोक्ता संरक्षणउपभोक्ता मामलों के विभाग द्वारा संचालित शिकायत हेल्पलाइन।
RBI Sachet (वित्तीय धोखाधड़ी)
वित्तीय नियामकभारतीय रिजर्व बैंक का अनधिकृत संस्थाओं की रिपोर्ट के लिए पोर्टल।
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