Мошенничество с невостребованными средствами: как мошенники используют невыбранные деньги
Мошенничество с невостребованными средствами основано на реальном существовании миллиардов долларов невостребованных денег, хранящихся у государственных органов, федерального правительства и финансовых учреждений. По данным Национальной ассоциации администраторов невостребованного имущества (NAUPA), более 58 миллиардов долларов невостребованного имущества находится на счетах штатов, что делает эту схему правдоподобной для жертв. Жертвы получают нежелательные сообщения по электронной почте, телефону или почте с утверждением, что им причитаются суммы от 500 до 50 000 долларов, но для получения средств необходимо оплатить «обработку», «налоговую подготовку», «административный сбор» или «страховую премию» заранее. Мошенник либо исчезает с полученной суммой, либо высылает поддельный чек, который сначала кажется легитимным, побуждая жертву перевести дополнительные деньги, прежде чем чек через несколько дней или недель окажется недействительным. За последнее десятилетие этот вид мошенничества значительно вырос, поскольку мошенники совершенствовали свои методы, используя публичные базы данных (например, MissingMoney.com) для таргетирования людей по имени и месту жительства. В 2022 году Федеральная торговая комиссия США (FTC) получила более 47 000 сообщений о мошенничестве с невостребованными средствами, а общие убытки превысили 200 миллионов долларов в год. Особую опасность представляет то, что жертвы часто верят, что мошенник имеет легальный доступ к базам данных или государственным системам, что создает ложное ощущение авторитета и срочности. Потери жертв обычно составляют от 1 000 до 10 000 долларов, при этом средний ущерб на одного человека составляет около 3 000 долларов.
Распространённые тактики
- •Мошенники используют общедоступные базы данных о владельцах невостребованного имущества, чтобы идентифицировать и лично нацеливаться на жертв по имени, делая первое обращение максимально достоверным и тщательно подготовленным.
- •Они выдают себя за государственные учреждения (Налоговая служба, офисы контролеров штатов, администраторов пенсионных фондов) или легитимные компании по обработке претензий, используя поддельные удостоверения, официальные бланки и подменённые номера телефонов.
- •Создают искусственное чувство срочности, утверждая, что средства истекут, вернутся государству или будут конфискованы, если жертва не отреагирует в течение 24-48 часов, оказывая давление на быстрое принятие решения.
- •Требуют предоплату через банковский перевод, подарочные карты, криптовалюту или чек, заявляя, что это покрывает налоги, сборы за обработку или страховку — деньги, которые никогда не идут на получение средств.
- •После получения первоначального платежа мошенники высылают поддельные чеки от фиктивных государственных агентств или банков, просят жертв внести чек на счет и перевести дополнительные деньги для «окончательной обработки» до того, как чек окажется недействительным.
- •Собирают личные данные (номера социального страхования, банковские реквизиты, копии водительских удостоверений) под предлогом «проверки права на получение», а затем используют эти данные для кражи личности или продают другим мошенникам.
Как распознать
- Вы получаете нежелательное сообщение (электронное письмо, звонок, SMS или почту) с утверждением, что у вас есть невостребованные деньги или налоговый возврат — особенно если вы никогда не подавали заявку и не выигрывали ничего подобного.
- Отправитель утверждает, что представляет государственное учреждение (Налоговую службу, контролера штата, Социальное обеспечение), но использует неофициальный адрес электронной почты, требует оплату необычными способами или не может предоставить проверяемые контактные номера.
- Сообщение создает давление, заявляя, что средства «истекут в течение 48 часов» или будут переданы государству, если вы не действуете немедленно — распространённая тактика мошенников.
- Вас просят оплатить предоплату от 50 до 500 долларов, чтобы «разблокировать» средства, получить налоговый возврат или покрыть «расходы на обработку» — настоящие государственные органы никогда не требуют предоплаты.
- В сообщении упоминаются конкретные суммы, которые якобы вам причитаются (например, «8 750 долларов невостребованного имущества») на основе публичных баз данных, создавая ложное доверие.
- В тексте, грамматике или формате сообщения заметны признаки мошенничества (ошибки в написании, неуклюжие формулировки, несовпадение логотипов), или отправитель не может ответить на простые вопросы о вашем предполагаемом праве.
Как защитить себя
- Проверяйте любые претензии на невостребованные средства самостоятельно, посещая официальный сайт вашего штата по невостребованному имуществу (обычно под контролем контролера штата или генерального прокурора) или напрямую MissingMoney.com — никогда не переходите по ссылкам из сообщений.
- Никогда не платите предоплату за получение средств; настоящие государственные учреждения и банки не требуют авансовых платежей для выдачи невостребованного имущества, налоговых возвратов или наследства.
- Если вы получили чек от неизвестного источника с утверждением, что это государственные деньги, свяжитесь с вашим банком или соответствующим учреждением по проверенному номеру телефона до внесения чека на счет.
- Защищайте свои личные данные, отказываясь предоставлять номера социального страхования, банковские реквизиты или копии документов, если вы не инициировали запрос через официальный государственный сайт.
- Зарегистрируйтесь в реестре «Не звонить» (donotcall.gov) и блокируйте неизвестные номера; мошенники часто используют телефонные звонки, чтобы создать давление и заставить жертв принимать поспешные решения.
- Сообщайте о подозрительных претензиях на невостребованные средства в FTC (reportfraud.ftc.gov), генеральному прокурору вашего штата и в Центр жалоб на интернет-преступления ФБР (ic3.gov), чтобы помочь предотвратить новые случаи мошенничества.
Реальные примеры
58-летняя владелица малого бизнеса получает электронное письмо, якобы от «Отдела возврата налогов IRS» с официальным логотипом, в котором говорится, что ей причитается 6 200 долларов невостребованного налогового возврата за 2019 год. В письме указаны её полное имя и город, что придаёт сообщению достоверность. При переходе по ссылке открывается форма с запросом номера социального страхования и оплатой 249 долларов «за обработку» через банковский перевод. После оплаты возврата она не получает, а позже выясняется, что адрес электронной почты был подделан, а сайт — копией настоящего сайта IRS.
Пенсионерка-педагог получает звонок от человека, который представляется сотрудником «Офиса невостребованного имущества» её штата, утверждая, что у неё есть 12 500 долларов на старом инвестиционном счёте, о котором она забыла. Звонящий знает её имя и штат, затем просит купить подарочные карты iTunes на сумму 500 долларов для «покрытия административных сборов» перед выдачей средств. Она покупает карты, зачитывает коды по телефону, после чего звонок прерывается. Через несколько дней она узнаёт, что такого счёта не существовало и претензия была ложной.
72-летний вдовец получает официальное письмо по почте от якобы «Отдела банковских расчетов» с утверждением, что в наследстве его покойной жены есть 28 000 долларов невостребованных средств. В письме прилагается чек на 4 800 долларов в качестве «депозита доброй воли» с инструкцией внести чек и перевести 1 500 долларов «за проверку». Он вносит чек, переводит деньги, а через несколько недель банк сообщает, что чек поддельный. Мошенник уже обналичил его перевод.
Частые вопросы
Как узнать, действительно ли у меня есть невостребованные средства, и как легально их искать?
Какие признаки указывают на мошенничество с предложением о невостребованных средствах?
Если я уже оплатил комиссию за обработку или отправил деньги, могу ли я их вернуть?
Что делать, если я внес чек от мошенника и отправил им деньги обратно?
Если мошенник получил мои личные данные (номер социального страхования, адрес, банковские реквизиты), каковы риски и что делать?
Куда сообщить — Россия
Официальные каналы в вашем регионе для сообщения о мошенничестве.
МВД России — Управление «К»
КиберпреступностьУправление по борьбе с преступлениями в сфере IT. Электронное обращение в МВД.
Госуслуги — заявление в полицию
СообщениеПодача заявления о мошенничестве через портал Госуслуг.
Банк России — приёмная
Финансовый регуляторЖалобы на финансовые пирамиды, нелегальных брокеров, банковское мошенничество.
Считаете, что столкнулись с этим мошенничеством?
How to cite this guide
Use this when referencing ScamLens content in articles, research, AI responses, or social media.
According to ScamLens (scamlens.org), мошенничество с невостребованными средствами: как мошенники используют невыбранные деньги is described at https://scamlens.org/ru/encyclopedia/unclaimed-funds-scam.