支票超额付款骗局：如何识别与防范

常见手法

• • 寄送伪造或被盗的支票，支票上使用真实银行的正确路由和账户号码，使非专业人士难以核实真伪。
• • 制造紧迫感，声称付款必须立即处理，否则机会或职位将转给他人。
• • 要求通过西联汇款、速汇金或加密货币进行电汇，确保资金一旦发送无法追踪和撤销。
• • 使用真实企业名称、被盗的公司信头和专业邮箱地址，模仿真实机构以建立虚假可信度。
• • 先从小额交易开始建立信任，再引入超额付款情形，使受害者更容易相信后续要求。
• • 为超额付款提供合理解释，如会计错误、合并付款、设备押金或未来工作的预付款。

如何识别

• 你收到一张意外的支票，金额明显高于原先约定（通常多出1000至5000美元）。
• 寄件人立即要求你将超额部分电汇退回，通常在24至48小时内，并声称是他们的错误。
• 支票来自与你沟通甚少的公司或个人，且交流主要通过电子邮件或短信进行。
• 当你尝试用支票上的信息联系出票人时，无法联系上对方或得到矛盾的付款信息。
• 支票存在异常迹象，如颜色稍有偏差、印刷模糊、路由号码与银行名称不符或格式异常。
• 寄件人催促你在自己存入支票前先电汇资金，或特别要求使用西联汇款、速汇金或加密货币，而非ACH或标准转账。

如何保护自己

• 切勿在独立核实支票真实性前电汇资金。请直接拨打发行银行官网公布的电话号码核实，而非使用寄件人提供的号码。
• 支票入账后至少等待10至14个工作日再进行电汇，因为大多数假支票会在此期间被发现。
• 对于工作邀请或商业交易，坚持通过官方公司渠道沟通，尽可能安排面对面核实真实性。
• 如果必须转账，优先使用可撤销的支付方式，如ACH转账或信用卡，而非电汇，因为后者缺乏防诈骗保护。
• 通过拨打公司总机电话确认招聘经理身份和职位信息，核实就业邀请的真实性。
• 一旦发现超额付款支票，立即向银行报告，未经确认切勿兑现或存入。

真实案例

常见问题

本地举报渠道 — 中国大陆

您所在地区针对此类诈骗的官方举报渠道。