小切手過払いスキーム：見分け方と回避方法

主な手口

• • 実在する銀行から引き出された偽造または盗まれた小切手を送付し、正しいルーティングと口座番号を含めることで、専門家以外の検証を極めて困難にします。
• • 支払いをすぐに処理しなければ機会または仕事が別の候補者に与えられるという主張により、人為的な緊急性を作り出します。
• • Western Union、MoneyGram、または暗号資産経由での電信送金を要求し、送金後の資金が追跡不可能で取り消し不可能であることを確保します。
• • 正規の企業名、盗まれた企業レターヘッド、実在の組織に似ている専門的なメールアドレスを使用して、虚偽の信頼性を確立します。
• • 小さな取引から始めて信頼を構築し、その後過払いシナリオを導入することで、被害者がその後の要求をより信じやすくします。
• • 会計上のエラー、複合支払い、機器のデポジット、または将来の仕事の前払いなど、過払いについてもっともらしい説明を提供します。

見分け方

• 郵送またはクーリエ経由で、当初合意した金額より大幅に多い（通常1,000～5,000ドル多い）予期しない小切手を受け取ります。
• 送付者が直ちに過払い分を送金するよう要求し、多くの場合24～48時間以内に要求し、自分たちの側での誤りだと主張します。
• 小切手が、最小限の通信履歴がある企業または個人から、または主にメールまたはテキストを通じた通信から来たものです。
• 小切手振出人に小切手に記載されている情報を使用して連絡を試みると、誰にも連絡できないか、支払いについて矛盾した情報を受け取ります。
• 小切手に色がわずかにずれている、印刷品質がぼやけている、ルーティング番号が銀行名と一致していない、または通常と異なる書式など、不規則性の兆候を示しています。
• 送付者が小切手を自分で入金する前に資金の送金を圧力をかけるか、ACHまたは標準送金ではなくWestern Union、MoneyGram、または暗号資産を使用するよう具体的に要求します。

身を守る方法

• 送付者が提供した番号ではなく、公式ウェブサイト上の電話番号を使用して発行銀行に直接電話し、小切手が正規であることを独立して検証するまで、決してお金を送金しないでください。
• 小切手が口座に入金してから最低でも10～14営業日待ってから電信送金を行ってください。このくらいの期間で不良小切手が発見されることがほとんどです。
• 求人や商取引の場合は、公式な企業チャネルを通じた通信を主張し、可能な限り対面での会合を要求して信頼性を確認します。
• 資金を移動する必要がある場合は、詐欺保護を提供する電信送金の代わりにACH送金またはクレジットカードなどの取り消し可能な支払い方法を使用します。
• 雇用についての申し出を会社の主電話番号に直接電話することで検証し、採用担当者のアイデンティティと求人掲載の存在を確認するよう要求します。
• 過払いの小切手を直ちに銀行に報告し、公式な銀行チャネルを通じて真正性を確認するまで、それを現金化または入金しないでください。

実例

よくある質問

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