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指南 18 分钟阅读

英国反诈完整操作手册：从识别诈骗到资金追回的每一步

覆盖英国所有官方反诈渠道（Action Fraud、Police Scotland、NCSC、FCA、Trading Standards、Citizens Advice、HMRC），详解 APP 退款新规、Section 75 信用卡保护、加密货币追踪，以及如何投诉让诈骗网站下线。附证据收集清单和心理支持资源。

英国是全球网络诈骗损失最严重的国家之一。2025年，英国诈骗损失总额突破23亿英镑，平均每天有超过11,000起诈骗事件被报告。如果你在英国遭遇了网络诈骗，或者怀疑自己正在被骗，这份手册将指导你从识别诈骗到资金追回的每一个步骤。

一、英国网络诈骗现状（2026）

核心数据

英国是欧洲诈骗损失最高的国家，以下是最新的关键数据：

指标 数据
年度诈骗损失 超过23亿英镑
日均报告案件 约11,000起
APP 欺诈损失 超过5.8亿英镑
投资诈骗平均损失 每案约14,000英镑
恋爱诈骗平均损失 每案约8,000英镑
诈骗报告率 仅约13%的受害者选择报警

英国最常见的诈骗类型

1. Authorised Push Payment (APP) 欺诈 — 英国最大的诈骗问题

APP 欺诈是指受害者被欺骗后，主动将资金转入骗子控制的账户。这是英国特有的重灾区，占所有金融诈骗损失的最大份额。常见形式包括：

  • 冒充银行/警察：骗子自称来自你的银行或警方，声称你的账户被盗，要求你将资金转入"安全账户"。
  • 冒充律师/房产中介：在房产交易过程中，骗子冒充律师发送虚假的银行转账信息，骗走购房款。
  • 发票欺诈：骗子冒充供应商，发送更改了收款账户的虚假发票。

2. 投资诈骗

英国金融市场发达，投资诈骗因此格外猖獗：

  • 虚假加密货币交易平台（最常见）
  • 名人代言的虚假投资广告（常出现在社交媒体）
  • 外汇/二元期权诈骗
  • 克隆公司（Clone firms）：骗子克隆 FCA 注册公司的名称和注册号
  • 高回报债券/房产投资骗局

3. 恋爱诈骗（Romance Scam）

通过约会应用（Tinder、Bumble、Hinge）或社交媒体建立感情关系，随后以各种理由要求转账：

  • 声称生病需要医疗费
  • 声称被困海外需要路费
  • 声称投资机会要"一起赚钱"（杀猪盘的英国变体）

4. 购物诈骗

  • 虚假电商网站（模仿知名品牌如 John Lewis、Argos）
  • 社交媒体广告诈骗（Facebook/Instagram 上的虚假商品）
  • 二手交易平台诈骗（Facebook Marketplace、Gumtree）
  • 票务诈骗（音乐会、足球赛门票）

5. 其他高发类型

  • HMRC 冒充诈骗：声称你欠税或有退税，要求提供银行信息。
  • 快递诈骗：冒充 Royal Mail、DPD、Hermes，声称包裹有问题。
  • 能源账单诈骗：冒充 Ofgem 或能源供应商提供虚假退款。
  • NHS 诈骗：冒充 NHS 发送虚假预约或费用信息。

二、如何用 ScamLens 判断是否遭遇诈骗

在采取任何行动之前，首先需要确认你是否真的遭遇了诈骗。ScamLens 提供了多种工具帮助你快速判断。

1. 域名安全检测

访问 ScamLens 域名检测，输入可疑网站的网址：

  1. 在搜索框中输入完整网址（如 suspicious-investment.co.uk）。
  2. ScamLens 会在几秒内查询超过90个威胁情报源。
  3. 生成该网站的 Trust Score（信任评分），范围0-100分：
    • 0-30分：高危，极有可能是诈骗网站
    • 31-50分：可疑，建议谨慎对待
    • 51-70分：需注意，有一些风险信号
    • 71-100分：相对安全

2. AI 风险分析

每份检测报告都包含 AI 生成的风险摘要，它会：

  • 分析网站的注册时间、托管位置、SSL 证书状态
  • 识别网站是否模仿了知名品牌（如假冒 Barclays、HSBC 等英国银行）
  • 检查网站是否出现在已知的诈骗数据库中
  • 给出综合判断和建议

3. 社区评价

ScamLens 拥有活跃的用户社区：

  • 查看其他用户对该网站的评价和举报记录
  • 阅读受害者的经历分享
  • 了解该网站涉及的诈骗手法

4. 加密货币地址检测

如果涉及加密货币，使用 ScamLens 加密货币检测：

  • 输入对方提供的钱包地址
  • 检查该地址是否与已知诈骗关联
  • 查看该地址的交易历史和风险标签

三、在 ScamLens 搜索和举报可疑网站

搜索可疑网站

  1. 访问 ScamLens。
  2. 在首页搜索框输入可疑网站域名或加密货币地址。
  3. 查看检测报告，包含信任评分、威胁情报命中、AI 分析和社区评价。
  4. 如果报告页面已有其他用户的举报，你可以看到该网站的"诈骗投票"情况。

举报可疑网站

如果你确认或怀疑某个网站是诈骗网站：

  1. 在该网站的 ScamLens 报告页面，点击 "Report as Scam"（举报为诈骗） 按钮。
  2. 选择诈骗类型（投资诈骗、钓鱼网站、假冒商店等）。
  3. 填写你的经历描述（简要说明如何被骗或发现可疑）。
  4. 提交举报。

你的举报将帮助 ScamLens 的社区和 AI 系统更准确地识别诈骗网站，保护其他用户。

四、证据收集清单

在报警和举报之前，尽可能收集以下证据。不要删除任何通信记录，即使你觉得无关紧要。

必须收集的证据

类别 具体内容 保存方式
通信记录 所有与骗子的邮件、短信、WhatsApp/Telegram消息 完整截图（含时间戳和对方账号）
交易记录 银行转账记录、信用卡账单、PayPal交易 银行APP截图 + PDF对账单
网站信息 诈骗网站的完整URL、网页截图、网站声明 浏览器截图（含地址栏）
对方信息 骗子的姓名/昵称、电话号码、邮箱地址、银行账号、加密货币地址 文字记录 + 截图
广告截图 你最初如何发现该骗局（社交媒体广告、搜索结果、邮件） 截图
账户信息 你在诈骗平台的注册信息、登录页面 截图
电话记录 与骗子的通话记录（时间、时长） 手机通话记录截图
实物证据 收到的虚假合同、信件、包裹 照片

证据保存原则

  • 截图要完整：包含日期、时间、发送者信息、完整对话上下文。
  • 多处备份：本地电脑 + 云存储（Google Drive/iCloud）+ U盘。
  • 不要修改：不要裁剪、编辑或标注原始证据。
  • 时间线：按时间顺序整理所有证据，制作一份简要的事件时间线。
  • ScamLens 报告：在 ScamLens 检测诈骗网站，将生成的报告PDF作为辅助证据。

五、报警和举报渠道（英国）

英国的反诈体系分散在多个机构中，不同类型的诈骗应向不同渠道报告。以下是完整指南。

1. Action Fraud — 主要报告渠道

覆盖范围：英格兰、威尔士、北爱尔兰

联系方式：

  • 网站：actionfraud.police.uk
  • 电话：0300 123 2040（周一至周五 8:00-20:00）
  • 在线报告：24小时可用

操作步骤：

  1. 访问 actionfraud.police.uk，点击 "Report fraud"。
  2. 创建账户或以访客身份报告。
  3. 选择 "I am a victim"（我是受害者）或 "I want to report something suspicious"（我要报告可疑事件）。
  4. 按提示填写诈骗类型、事件经过、损失金额。
  5. 上传收集的证据文件。
  6. 提交后获得 Crime Reference Number（犯罪参考编号），务必保存。
  7. 报告将转交 National Fraud Intelligence Bureau (NFIB) 分析，如果案件达到调查标准，会分配给当地警方。

注意事项：

  • Action Fraud 是报告中心，不是调查机构。它收集信息后由 NFIB 判断是否开展调查。
  • 并非所有报告都会被调查，但每份报告都会进入国家诈骗情报数据库，用于识别诈骗模式和犯罪网络。
  • 如果你处于紧急危险中（如骗子威胁你），请直接拨打 999。

2. Police Scotland — 苏格兰

覆盖范围：苏格兰

联系方式：

操作步骤：

  1. 拨打 101，告知接线员你要报告一起诈骗案件。
  2. 接线员会记录你的详细信息和事件经过。
  3. 你会获得一个 Crime Reference Number。
  4. 根据案件性质，可能需要前往当地警局做正式陈述。

注意事项：

  • 苏格兰不使用 Action Fraud 系统，所有诈骗案件直接通过 Police Scotland 报告。
  • 101 的等待时间可能较长，但请耐心等待。
  • 如果诈骗正在进行中（如你正在与骗子通话或正在被胁迫转账），请拨打 999。

3. National Cyber Security Centre (NCSC) — 网络钓鱼举报

适用范围：可疑邮件、短信、网站

联系方式：

操作步骤：

举报可疑邮件：

  1. 不要点击邮件中的任何链接。
  2. 将整封可疑邮件转发至 [email protected]。
  3. NCSC 的自动系统会分析该邮件，如果确认为诈骗，会采取措施封锁相关网站。

举报可疑短信：

  1. 长按可疑短信，选择"转发"。
  2. 发送至 7726（拼写 "SPAM"）。
  3. 你的运营商会要求你提供发送号码。
  4. 运营商会调查并可能封锁该号码。

举报可疑网站：

  1. 访问 NCSC 网站的举报页面。
  2. 输入可疑网站的完整 URL。
  3. NCSC 会评估并可能将该网站列入封锁名单。

4. Financial Conduct Authority (FCA) — 投资诈骗

适用范围：投资诈骗、未授权金融服务、克隆公司

联系方式：

操作步骤：

  1. 首先使用 FCA 的 ScamSmart 工具检查：
    • 输入公司名称或个人姓名。
    • 查看该公司是否在 FCA 注册。
    • 检查 FCA 的 Warning List（警告名单）中是否有该公司。
  2. 在 FCA 网站提交举报：
    • 填写诈骗公司信息、联系方式、你的经历。
    • 上传相关证据。
  3. FCA 会调查并可能将该公司加入警告名单或采取执法行动。

注意事项：

  • FCA 不处理个人赔偿问题，但其调查有助于阻止骗子继续行骗。
  • 如果涉及的公司声称是 FCA 注册的，务必在 FCA Register 上核实（骗子常使用克隆公司）。
  • 加密货币投资诈骗也应向 FCA 报告。

5. Trading Standards — 消费者权益

适用范围：购物诈骗、虚假商品、误导性广告、不公平交易行为

联系方式：

操作步骤：

  1. 联系 Citizens Advice Consumer Service（0808 223 1133）。
  2. 他们会记录你的投诉并评估是否属于 Trading Standards 管辖。
  3. 如果是，他们会将案件转交给你所在地区的 Trading Standards 办公室。
  4. Trading Standards 可能会对商家进行调查和执法。

6. Citizens Advice — 综合咨询

适用范围：所有类型的诈骗咨询、权益指导、下一步行动建议

联系方式：

  • 电话：0800 144 8848（免费，周一至周五 9:00-17:00）
  • 网站：www.citizensadvice.org.uk
  • 在线聊天：通过网站获取

操作步骤：

  1. 拨打 0800 144 8848 或访问网站。
  2. 向顾问描述你的情况。
  3. 顾问会告诉你应该向哪个机构举报、如何追回资金、你有哪些法律权利。
  4. 如果需要，他们会帮你转介到相关机构。

注意事项：

  • Citizens Advice 是非常好的"第一步"——如果你不确定该找谁，先打这个电话。
  • 他们还可以帮助你写投诉信和处理与银行的争议。

7. HMRC 诈骗举报 — 冒充税务局

适用范围：冒充 HMRC 的电话、邮件、短信

联系方式：

操作步骤：

  1. 收到可疑邮件：不要点击任何链接，直接转发至 [email protected]，然后删除邮件。
  2. 收到可疑短信：转发至 60599，然后删除短信。
  3. 接到可疑电话：记下来电号码，不要提供任何个人信息，挂断后在 GOV.UK 上报告。
  4. 如果你已经因 HMRC 诈骗遭受了经济损失，同时向 Action Fraud 报告。

识别 HMRC 诈骗的关键：

  • HMRC 绝不会通过电话要求你立即付款。
  • HMRC 绝不会威胁你会被逮捕。
  • HMRC 绝不会要求你用礼品卡付税。
  • HMRC 绝不会通过 WhatsApp 或短信发送退税链接。

渠道汇总表

诈骗类型 首选举报渠道 电话
所有诈骗（英格兰/威尔士/北爱） Action Fraud 0300 123 2040
所有诈骗（苏格兰） Police Scotland 101
钓鱼邮件 NCSC [email protected]
诈骗短信 运营商 7726
投资诈骗 FCA + Action Fraud 0800 111 6768
购物/消费诈骗 Trading Standards 0808 223 1133
不确定找谁 Citizens Advice 0800 144 8848
HMRC冒充 HMRC + Action Fraud [email protected]
紧急情况 警察 999

六、投诉网站服务商让诈骗网站下线

报警之后，你还可以主动投诉让诈骗网站下线，切断骗子的作案工具。

1. 查询网站注册信息（WHOIS）

  1. 访问 who.is 或 ICANN Lookup。
  2. 输入诈骗网站的域名。
  3. 记录以下信息：
    • Registrar（域名注册商）：如 GoDaddy、Namecheap、123-Reg
    • Hosting Provider（托管商）：可能需要通过 IP 地址反查
    • 注册日期：诈骗网站通常注册时间很短
    • 注册人信息：可能被隐私保护隐藏

2. 向域名注册商投诉（Abuse Report）

  1. 在 WHOIS 结果中找到 "Abuse Contact Email"。
  2. 发送投诉邮件，包含：
    • 诈骗网站的完整域名
    • 该网站的诈骗行为描述
    • 你的证据（截图、受害经历）
    • 请求下架该域名
  3. 大多数注册商有专门的 abuse 举报页面，如：

3. 向托管商投诉

  1. 通过 WHOIS 的 IP 地址，使用 iplocation.net 查找托管商。
  2. 找到托管商的 abuse 联系方式，提交投诉。
  3. 常见托管商 abuse 联系方式：

4. Nominet — .uk 域名投诉

如果诈骗网站使用 .uk、.co.uk、.org.uk 等英国域名：

  1. 访问 www.nominet.uk。
  2. 使用 Nominet 的投诉流程，报告该域名被用于欺诈活动。
  3. Nominet 有权暂停或删除被用于犯罪活动的 .uk 域名。
  4. 同时可以提交 DRS（Dispute Resolution Service）如果域名侵犯了商标。

5. 向 Google 和 Bing 举报

让诈骗网站从搜索结果中消失：

6. ICANN 投诉

如果域名注册商不响应你的投诉：

  1. 访问 www.icann.org/compliance/complaint。
  2. 提交对注册商未处理 abuse 投诉的投诉。
  3. ICANN 会要求注册商回应并采取行动。

7. SSL 证书吊销

如果诈骗网站使用 HTTPS：

  1. 在浏览器中点击锁图标，查看证书颁发机构（CA）。
  2. 联系 CA 报告该证书被用于欺诈：

8. 支付处理商投诉

如果诈骗网站接受在线支付：

  • PayPal：通过 Resolution Center 举报
  • Stripe：举报至 stripe.com/docs/disputes
  • Visa/Mastercard：通过发卡银行发起争议

七、资金追回

1. APP 退款 — 2024年起 PSR 强制规定

2024年10月起，英国 Payment Systems Regulator (PSR) 实施了强制性 APP 欺诈退款规则，这是全球最强的受害者保护措施之一：

核心规则：

  • 银行必须在5个工作日内退还 APP 欺诈损失。
  • 退款上限为 415,000英镑。
  • 超过100英镑的 APP 欺诈索赔，付款方银行和收款方银行各承担50%。
  • 银行不能以"你太粗心"为由拒绝退款，除非你存在"严重过失"（gross negligence）。

操作步骤：

  1. 立即联系你的银行：拨打银行卡背面的电话号码，告知你是 APP 欺诈受害者。
  2. 说明你在什么时候、向哪个账户转了多少钱。
  3. 银行会启动退款流程，要求你提供 Action Fraud 的 Crime Reference Number。
  4. 银行应在5个工作日内给出退款决定。
  5. 如果银行拒绝退款或金额不对，你有权向 Financial Ombudsman Service（FOS）投诉。

Financial Ombudsman Service：

2. Section 75 — 信用卡保护

如果你使用信用卡支付了100-30,000英镑之间的金额：

适用条件：

  • 使用信用卡（不是借记卡）支付
  • 金额在100-30,000英镑之间
  • 商家违约或存在虚假陈述

操作步骤：

  1. 联系信用卡发卡银行。
  2. 提出 Section 75 索赔（根据 Consumer Credit Act 1974）。
  3. 说明商家未提供约定的商品/服务，或存在欺诈行为。
  4. 银行有义务与商家共同承担责任，向你退款。

3. Chargeback — 借记卡/小额信用卡保护

如果不符合 Section 75 条件（如使用借记卡或金额低于100英镑）：

操作步骤：

  1. 联系你的银行，申请 chargeback。
  2. 必须在交易后 120天内 提出。
  3. 银行会联系商家的银行，尝试追回资金。
  4. Chargeback 不是法定权利（不像 Section 75），但大多数银行会协助处理。

4. 加密货币追踪 — ScamLens Crypto Trace

如果你被骗转了加密货币，资金追回更具挑战性，但并非不可能：

  1. 使用 ScamLens Crypto Trace 输入你转账的地址。
  2. ScamLens 支持 18 条区块链（包括以太坊、比特币、Tron、Solana 等）。
  3. 系统会追踪资金流向，显示资金最终流入了哪些交易所或混币器。
  4. 生成专业的 取证报告，可作为报案和法律诉讼的证据。
  5. 如果资金流入了受监管的交易所（如 Binance、Coinbase），警方可以请求该交易所冻结相关账户。

资金追回方式对比

方式 适用场景 时限 成功率
APP 退款 (PSR) 银行转账被骗 13个月内 高（银行有义务退款）
Section 75 信用卡付款 £100-£30,000 6年内 高（法定权利）
Chargeback 借记卡/小额信用卡 120天内 中等
Crypto Trace 加密货币转账 越早越好 取决于资金是否流入受监管交易所
Financial Ombudsman 银行拒绝退款时 银行拒绝后6个月内 中等偏高

八、警惕追款诈骗（Recovery Scam）

这是最残忍的二次伤害。 在你遭遇诈骗并公开求助后，会有另一批骗子主动联系你，声称能帮你追回被骗资金。

常见手法

  • 冒充"追款公司"：声称他们是专业的资金追回公司，能帮你追回被骗的钱。
  • 冒充律师事务所：声称可以通过法律途径帮你追款，要求预付律师费。
  • 冒充执法机构：声称是 Action Fraud 或 FCA 的"高级调查员"，需要你缴纳"手续费"才能释放被冻结的资金。
  • 冒充 ScamLens 等平台：声称是安全平台的工作人员，能直接帮你追回资金。

识别追款诈骗

  • 任何要求你先付费才能追款的都是骗子。 没有例外。
  • 合法的律师事务所不会主动联系诈骗受害者。
  • Action Fraud 和 FCA 绝不会要求你付费。
  • ScamLens 是检测工具，不会主动联系你要求付费追款。
  • 如果对方声称"已经找到你的钱"但需要你付"释放费"——100%是诈骗。

如何应对

  1. 不回复任何主动联系你的"追款"消息。
  2. 不在社交媒体上公开你是诈骗受害者的详细信息。
  3. 如果有人联系你声称能追款，立即向 Action Fraud 报告。
  4. 只通过本文列出的官方渠道寻求帮助。

九、防范建议 + ScamLens 工具

日常防范习惯

  1. 验证再行动：收到任何要求转账的请求，通过已知的联系方式（不是邮件/短信中的电话）回拨确认。
  2. 不急于行动：骗子最常用的策略是制造紧迫感。"你必须立即转账否则..."——合法的机构不会给你这种压力。
  3. 检查网站：在输入个人信息或付款前，用 ScamLens 检测网站的信任评分。
  4. 开启银行通知：确保你的银行APP开启了所有交易提醒。
  5. 双重验证：为所有金融账户开启双因素认证（2FA）。
  6. 定期检查信用记录：使用 Experian、Equifax 或 TransUnion 免费查看你的信用报告，发现未授权的账户申请。

使用 ScamLens 工具

工具 用途 链接
域名检测 检查网站是否安全 scamlens.org/en/check-website
加密货币检测 检查钱包地址风险 scamlens.org/en/check-crypto
AI 聊天助手 获取个性化防诈建议 每个报告页面内置
社区举报 举报诈骗网站 报告页面内
Crypto Trace 追踪加密货币资金流向 scamlens.org/en/check-crypto
浏览器扩展 实时网站安全提醒 scamlens.org/en/extension

特别针对英国用户的建议

  • FCA Warning List 定期查看：在投资前务必检查 FCA Warning List。
  • Take Five 停一停：记住英国银行业推广的 "Take Five" 口号——Stop, Challenge, Protect（停下来、质疑、保护自己）。
  • Strong Customer Authentication (SCA)：确保你的银行已启用 SCA，这是英国金融监管要求的额外验证层。
  • 注册 Telephone Preference Service (TPS)：在 tpsonline.org.uk 注册，减少营销电话（骗子也常通过电话行骗）。

十、心理支持

遭遇诈骗不仅是经济损失，更是严重的心理打击。许多受害者会感到羞耻、自责、愤怒和焦虑。请记住：被骗不是你的错。 骗子是经过专业训练的犯罪分子，他们精心设计的骗局任何人都可能上当。

心理支持资源

机构 联系方式 服务内容
Samaritans 电话 116 123（24/7免费） 倾听和情感支持，全天候服务
Mind 电话 0300 123 3393 心理健康信息和支持
Victim Support 电话 08 08 16 89 111 犯罪受害者专业支持服务
Age UK 电话 0800 678 1602 针对老年诈骗受害者的支持
NHS Talking Therapies 通过 GP 转介或自行申请 免费心理治疗（如果诈骗导致焦虑/抑郁）

Samaritans — 最重要的求助热线

电话：116 123（24小时、365天、完全免费）

  • 不需要预约，拿起电话就能打。
  • 不会评判你，不会要求你做任何事。
  • 只是倾听你的感受，陪你度过最难的时刻。
  • 也可以发邮件至 [email protected]（24小时内回复）。

Victim Support — 犯罪受害者专业支持

电话：08 08 16 89 111

  • 提供实际帮助：协助你与警方沟通、陪同出庭。
  • 提供情感支持：由受过训练的志愿者提供。
  • 可以帮你申请 Criminal Injuries Compensation（如果适用）。
  • 服务完全免费和保密。

给受害者的话

  • 你不孤独：英国每年有数百万人遭遇诈骗，包括医生、律师、教授——任何人都可能成为目标。
  • 不要自责：骗子利用的是人类的信任本能，这是优点，不是弱点。
  • 说出来：与信任的家人或朋友谈谈你的经历。沉默只会加重心理负担。
  • 寻求帮助：如果你因诈骗经历出现失眠、焦虑、抑郁等症状，请联系 GP 或直接通过 NHS Talking Therapies 获取免费心理治疗。
  • 把经历变成力量：在 ScamLens 社区 分享你的经历，你的故事可能会帮助其他人避免同样的遭遇。

总结：在英国遭遇诈骗后，正确的行动顺序是——

  1. 立即联系银行（请求冻结/退款）
  2. 收集证据（按本文清单）
  3. 向 Action Fraud 或 Police Scotland 报案
  4. 向相关监管机构举报（FCA/HMRC/NCSC）
  5. 投诉让诈骗网站下线
  6. 追回资金（APP退款/Section 75/Chargeback）
  7. 寻求心理支持（Samaritans 116 123）

保存这份手册，希望你永远不需要用到它。但如果你或身边的人不幸遭遇诈骗，这份指南可以帮助你在最关键的时刻采取正确的行动。

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