合成身分詐欺：詐欺師が偽の身分を作成する仕組み

主な手口

• • ダークウェブで実在するソーシャルセキュリティ番号を購入するか、データ侵害を通じて入手し、その後完全に架空の氏名と経歴詳細と組み合わせる。
• • 6～12か月にわたって複数の小規模なアカウント（小売クレジットカード、担保付きクレジットカード）を開設し、すべての支払いを期限内に行うことで信用履歴を段階的に構築して信用性を確立する。
• • 郵便転送サービス、仮想電話番号、VPNサービスを使用して架空の住所履歴を作成し、不正警告を発生させないようにしながらアカウント明細を受け取る。
• • 異議申し立てを行い、『ピギーバッキング』などのテクニックを使用したり、正規のアカウントに認可ユーザーとして追加されることで、信用調査機関データベースを操作してクレジットスコアを改ざんする。
• • 合成身分が700以上のクレジットスコアを獲得した後、ますます大きなローンを取得し、プレミアムクレジットアカウントを開設してから、デフォルトに陥り身分を放棄する。
• • 偽の雇用確認書、公共料金の請求書、銀行の明細書を一般に公開されているテンプレートと情報を使用して作成し、貸し手に正当性を確信させる。

見分け方

• クレジットレポートに見覚えのない名義の異常なクレジット照会が表示される、または住んだことのない住所での照会が表示される。
• 見慣れない氏名のバリエーション（例：「Jon M. Smith」に対して「John Michael Smith」など）で、あなたの住所に請求書、滞納通知、またはクレジットオファーが届く。
• あなたのソーシャルセキュリティ番号がクレジットレポートに複数の異なる氏名、生年月日、または住所に関連付けられて表示される。
• あなたが負担したことのない債務について回収業者があなたに連絡し、あなたが見覚えのない住所であなたの名前でアカウントが開設されたと主張する。
• 良好な支払い履歴があるにもかかわらずクレジットの承認が拒否される、または未承認の高い残高を持つアカウントがレポートに表示される。
• あなたが最近申請していないのにクレジットスコアが急落する、または啓動していないアカウントの担保流れ通知と回収通知を受け取る。

身を守る方法

• annualcreditreport.comで3つの信用調査機関（Equifax、Experian、TransUnion）すべてのクレジットレポートを四半期ごとに取得し、見覚えのないアカウント、照会、個人情報をレビューする。
• すべての3つの信用調査機関に直ちに詐欺警告（無料、1年間の保護）またはクレジット凍結（無料、無期限の保護）を設定してください。1つの機関に連絡すれば、他の機関に通知することが必須です。
• 各オンラインアカウントに一意の複雑なパスワードを作成し、銀行口座、電子メール、金融アカウントで多要素認証を有効にしてアカウント乗っ取りを防ぐ。
• あなたのSSN、クレジットアカウント、およびダークウェブで販売または不正使用されているあなたの個人情報を監視する身分詐欺保護サービスの使用を検討する。
• 金融機関、雇用主、医療機関に代替識別子を使用できるかどうかを尋ね、申請書での使用を制限することにより、SSNの露出を最小限に抑える。
• 金融アカウントとクレジットカードの明細書を週1回監視して不正な活動を確認し、指定した金額を超える取引のためにあなたの銀行でアカウントアラートを設定する。

実例

よくある質問

通報窓口 — 日本

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