偽の債務回収詐欺：詐欺師を見分ける方法

主な手口

• • 予期せず電話をかけて、「未払い債務」または「未払いアカウント」があると主張し、債権者の名前や正確な金額を指定せずに「あなたの名前のアカウント」に関する曖昧な言語を使用することが多い。
• • 社会保障番号、部分的な住所、またはその他の個人情報を引用して、虚偽の信頼性を確立し、脅迫が本物で個人的なものに感じさせる。
• • 訴訟、給与差押、銀行口座差押、さらには逮捕(債務回収では違法)を含む法的結果の脅迫など、積極的な言語と脅迫を使用する。
• • 「法廷に持ち込まれる前に迅速に解決する」ために、電信送金、プリペイドデビットカード、ギフトカード、または暗号資産を通じた即座の支払いを要求する。
• • 支払い期限が同じ日または24時間以内であると主張することで人為的な緊迫感を作り出し、被害者が請求を確認する時間を持つことを防ぐ。
• • 偽の法廷文書、偽の債権者レターヘッド、または詐欺的な法的通知を含む公式に聞こえるメールやテキストで後続連絡を行い、詐欺を強化する。

見分け方

• あなたが借金があると主張する人から不招請の電話またはテキストを受け取りますが、彼らが名指しする会社から借用した記録がないか、その借金に心当たりがない。
• 発信者が請求された借金に関する具体的な詳細(正確な債権者名、アカウント番号、元々のローン日、 または金額)を提供することを拒否し、質問されると回答を避ける。
• 電信送金、ギフトカード、プリペイドデビットカードなどの異常な方法での即座の支払いを要求し、標準的な支払い方法(小切手、銀行振込、クレジットカード)を受け入れない。
• 発信者が債務に異議を唱える法的権利に触れず、逮捕、投獄、即座の給与差押、または資産差押を含む違法な脅迫を行う。
• 発信者IDに表示される電話番号がランダムまたは疑わしく見える、通話の間に変わる、政府の番号に見えるように詐称されている、または既知の債権者に関連のない場所からのものである。
• 偽の法的文書、法廷召喚、または即座の法的措置を請求する公式に見えるレターヘッド(特に書式設定またはスペルエラーが多い)を含む後続メールまたはテキストメッセージを受け取る。

身を守る方法

• 未知の借金について連絡されても、すぐに支払いをしないでください。正規の債務回収業者は、公正債務回収行為法(FDCPA)に基づき、初回接触から5営業日以内に借金の書面による確認を提供する必要があります。
• 発信者の氏名、会社名、電話番号、住所を求めてから、クレジットカードまたは請求書に記載されている電話番号を使用して債権者に直接連絡して独立して確認してください。発信者が提供した番号は使用しないでください。
• annualcreditreport.com(唯一の公式無料サイト)でクレジットレポートを確認して、請求された借金が表示されているかどうかを確認してください。正規の借金はクレジット調査機関に報告され、レポートに表示されます。
• 発信者の名前、通話日時、何が言われたか、および行われたすべての脅迫を書き留めることですべてを記録してください。メールおよびテキストメッセージを苦情提出の証拠として保管してください。
• 見覚えのない発信者から電話で個人情報を提供することを拒否し、「I dispute this debt(この借金に異議を唱えます)」と明確に述べてください。これはFDCPAに基づく確認を求める法的権利を有効にします。
• 偽の債務回収業者から連絡されたと信じる場合は、FTC(reportfraud.ftc.gov)、消費者金融保護局(consumerfinance.gov)、および州の司法長官に苦情を提出してください。

実例

よくある質問

通報窓口 — 日本

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